Is je spaarhypotheek oversluiten of afkopen interessant?

Bijna geen enkele woningbezitter heeft nog een spaarhypotheek. Slechts 1% van de doorstromers in 2020 bezit nog een spaarhypotheek aldus het Algemeen Dagblad. Hoe komt dit en waarom is oversluiten interessant?

Bereken vrijblijvend je voordeel inclusief boeterente.

Veel huizenbezitters kiezen dus voor een andere hypotheekvorm zodra dit mogelijk is, bijvoorbeeld bij oversluiten of verhuizen. Dit is opvallend want de spaarhypotheek was, met name van 2007 tot 2012, een vaak gekozen hypotheekvorm. Dat er nu niet voor wordt gekozen heeft te maken met de lage stand van de hypotheekrente. We leggen dit graag aan je uit in dit artikel.

Wat is een Spaarhypotheek en waarom is oversluiten of afkopen interessant?

Met een spaarhypotheek los je tijdens de looptijd niet af. In plaats daarvan bouw je een belastingvrije spaarpot op, waarbij het rendement gelijk is aan de hypotheekrente. Aan het einde van de looptijd los je met die spaarpot in één keer de hypotheek af. Deze hypotheekvorm was met name interessant toen de hypotheekrente hoog was. Toen kon er ook nog maximaal geprofiteerd worden van de hypotheekrenteaftrek, destijds nog 52% in het hoogste belastingtarief.

Hypotheekrente flink gedaald dus minder in je spaarpot

De hypotheekrente is nu historisch laag. Dit betekent dat je spaarpot minder snel gevuld raakt. Om aan het einde van de looptijd toch de hypotheek terug te kunnen betalen, moet je meer premie inleggen. Bedank ook dat de hypotheekaftrek versneld wordt afgebouwd, waardoor het voordeel om niet af te lossen kleiner is. Tegelijkertijd is rente van een spaarhypotheek vaak hoger. Omdat niet wordt afgelost rekenen banken een renteopslag.

Afkopen of oversluiten voordelig?

De spaarhypotheek afkopen of oversluiten, was lange tijd financieel niet interessant. Uitkering van de spaarpot was namelijk alleen belastingvrij als je minimaal 15 of 20 jaar aaneengesloten premie had betaald. Deze zogenoemde tijdsklem geldt in 2020 niet langer. Deze versoepeling heeft er aan bijgedragen dat woningbezitters vaker kiezen voor een andere hypotheekvorm.

Maar de spaarhypotheek afkopen of oversluiten is niet voor iedereen een goede oplossing. Aan het einde van de looptijd en dus bij een goed gevulde spaarpot, is het rendement het hoogst. Dit rendement mis je als je voortijdig gaat afkopen of oversluiten. Ook moet mogelijk een nieuwe overlijdensrisicoverzekering worden afgesloten. Dit kan ongunstig zijn op latere leeftijd of bij een verslechterde gezondheid.

Is het voor jou interessant om je spaarhypotheek over te sluiten? Wij hebben veel ervaring met het bieden van hypotheekoplossingen. Neem contact op met een hypotheekadviseur bij u in de buurt, hij helpt je graag verder. Bereken vrijblijvend of oversluiten voordelig is en wat je mogelijkheden zijn met je spaarhypotheek.