Aflossingsvrije hypotheek voor starters

Ben je een starter op de woningmarkt en is het je eindelijk gelukt om een woning te krijgen? Of ben je alvast op zoek naar de beste hypotheek en wil je een bod zonder voorbehoud van financiering gaan doen en alvast weten wat een aflossingsvrije hypotheek voor starters voor jou geschikt is? Wij nemen je graag mee in de voor-en nadelen van een (gedeeltelijke) aflossingsvrije hypotheek.

Klik hier als je eerst meer wilt weten over de aflossingsvrije hypotheek.

Is een aflossingsvrije hypotheek voor starters mogelijk?

Jazeker, een aflossingsvrije hypotheek is mogelijk, we gaan later nog wat in op de nadelen, maar willen de eerste grote maar toch benoemen. Die is te belangrijk om pas later te vermelden.
Sinds 2013 heb je geen recht meer op hypotheekrenteaftrek als je een aflossingsvrije hypotheek afsluit. Dit deel van je hypotheek wordt dan in Box 3 geplaatst in plaats van in Box 1. Daarnaast kom je ook niet meer in aanmerking voor nationale hypotheek garantie. Dat maakt een aflossingsvrije hypotheek dus minder interessant.

Maximale aflossingsvrije hypotheek

Bij de meeste banken mag je maximaal tot 50% van de woningwaarde financieren. De rest van de financiering zal dan in een annuitaire of lineaire hypotheek gesloten moeten worden.

Voordelen van de aflossingsvrije hypotheek voor starters

• Het grootste voordeel is de lagere maandlast. Je betaalt geen aflossing en dit kan een fors verschil maken waardoor je maandlasten veel lager zijn.
• Je betaalt minder belasting in Box 3 over je vermogen. Je mag namelijk de hele aflossingsvrije hypotheek in mindering brengen op je vermogen

Nadelen van de aflossingsvrije hypotheek voor starters

• De hypotheek in box 3 wordt zwaarder meegenomen in de berekening van je maximale hypotheek. Je kunt dus iets minder lenen met een aflossingsvrije hypotheek als met een lineaire of annuitaire hypotheek
• Bij een eventuele waardedaling van je woning wordt de kans op een restschuld groter
• Aan het einde van de looptijd kan het dat de bank de hypotheek niet verlengen. Dit betekent dat je jouw hypotheek moet oversluiten of, als oversluiten niet mogelijk is, je jouw woning zult moeten verkopen. Als je hier angst voor hebt kan je kiezen voor een aanbieder die nu al aangeeft dat ze altijd meewerken aan verlenging.
• De hypotheekrente voor een aflossingsvrije hypotheek ligt bij veel aanbieders hoger dan bij andere hypotheekvormen.

Ook fiscaal kan een aflossingsvrije hypotheek gevolgen hebben

Als je een woning gaat kopen maak je hier extra kosten bij, notariskosten, taxatiekosten en dergelijke. Een aantal van deze kosten zijn fiscaal verrekenbaar. Het nadeel is dat je niet kunt verrekenen voor het gedeelte van de hypotheek dat in Box 3 valt. Je krijgt dus minder terug van de belastingdienst.
Verkoop van de woning
Bij de verkoop van de woning kan je te maken krijgen met de bijleenregeling. Een ingewikkelde regeling waar de hypotheekadviseur je meer over kan uitleggen.
Schenking bij koop of verbouwing
Krijg je van je ouders een schenking bij de aankoop of verbouwing van de woning (maximaal € 105.302)? Dan kan je deze schenking niet gebruiken om de aflossingsvrije hypothecaire lening in box 3 in te lossen.

Conclusie

Een aflossingsvrije hypotheek voor starters kan een mooi product zijn. Het geeft je lage maandlasten, zeker met de lage hypotheekrente maakt het niet heel veel verschil of de lening in Box 3 of Box 1 valt. Toch zijn er ook flink wat nadelen.
Zet samen met je adviseur alles goed op een rij voordat je een keuze maakt welke hypotheekvorm voor jou het best is.