Na de studentenkamer: kopen of huren?
Eindelijk klaar met studeren en een baan gevonden? Of ben je het nu wel echt zat bij je ouders thuis? Dan wordt het misschien tijd om op jezelf te gaan wonen. Wat ga je doen, een huis kopen of huren? Twee jaar geleden stond ik voor deze keuze.
Ik was klaar met mijn studie in Tilburg en had een net een baan in Utrecht: bij het Nibud. In mijn studentenhuis mochten alleen studenten wonen, dus ik moest eruit! Wat te doen? Ik wilde graag in Utrecht wonen, lekker op de fiets naar het werk. Ik kwam er al gauw achter dat huren in Utrecht duur was. Dus ik onderzocht ook mijn mogelijkheden om een huis te kopen. Ik zette eerst de voor- en nadelen op een rij:
| Kopen | Huren |
| Voordelen | Voordelen |
| – Ik bouw vermogen op | – Ik kan misschien huurtoeslag krijgen |
| – De hypotheeklasten zijn stabiel | – Ik kan gemakkelijk opzeggen als Utrecht niet bevalt |
| – Ik kan het huis aanpassen zoals ik het wil | – De eigenaar betaalt groot onderhoud |
| Nadelen | Nadelen |
| – Verhuizen is minder makkelijk | – Minder vrijheid in het aanpassen van de woning |
| – Het huis kan dalen in waarde, dan heb ik een restschuld | – Ieder jaar huurverhoging |
| – Bijkomende kosten (zoals bijvoorbeeld gemeentelijke belastingen) | – Lange wachttijden |
Een huurwoning voor € 650 per maand of een koopwoning van € 109.000. Wat kost dat nou eigenlijk? De maandlasten voor de hypotheek bedragen € 358 netto per maand, en de maandlasten voor de huurwoning zijn dus € 650 per maand. Simpel toch? Kopen is veel goedkoper. Maar is dat wel zo?
Wat kost kopen nog meer?
- Hypotheek: 358 euro
- VVE (vereniging van eigenaren): 98 euro
- Onderhoud: 83 euro
- Verzekeringen: 50 euro
- Belastingen (OZB): 67 euro
- Totaal: 656 euro
Eigenlijk is kopen en huren in dit geval even duur dus. Maar kon ik het ook echt betalen? Op wat voor andere kosten moet je rekenen en wat betekent dat voor andere uitgaven (kan ik nog op vakantie? Of lekker shoppen?). Dat bereken je heel gemakkelijk met het Persoonlijk Budgetadvies van het Nibud.
Lenen én sparen
Stel dat ik ga kopen, kan ik dan al zoveel geld lenen bij de bank? Ik dacht dat dat nooit zou lukken. Ik was immers pas net aan het werk. Toch keek ik op de website van een bank, daar kun je een schatting van je maximale hypotheek laten maken. Het bleek dat ik toch al een aardig hypotheekbedrag kon krijgen. Om ook daadwerkelijk een hypotheek toegewezen te krijgen, moet je trouwens vaak wel een werkgeversverklaring of vast contract hebben.
Voor het kopen van een woning heb je zelf extra geld nodig. Vroeger kon je 120 procent van de waarde van je huis lenen bij de bank, tegenwoordig is dat nog maar 102 procent en dat wordt nog verder afgebouwd naar 100 procent. Dat betekent dus dat je het bedrag voor notariskosten, taxatie et cetera uit eigen zak moet betalen.
Verkocht!
Ik heb uiteindelijk besloten om een appartement te kopen! Een vriendin van mij huurt een kamer, zo is het financieel gemakkelijk te doen en ook nog gezellig.
En… weet jij het al?
Handige Links
Schrijf u in voor onze nieuwsbrief
Meer nieuws
-
-
Aflossingsvrije hypotheek blijft populaire keuze
De aflossingsvrije hypotheek blijft een populaire keuze. Dit blijkt uit een rondgang langs de meer dan 45 hypotheekkantoren van Financieel Fit. De vraag naar een aflossingsvrije hypotheek groeit alleen maar verder. Niet alleen starters maar ook hypotheek oversluiters vragen om de laagste maandlasten. Lage maandlasten krijg je als je jouw hypotheek niet aflost en alleen […]... lees verder -
Verbouwingen winnen het van starters
Met de dreigende stijging van de hypotheekrente kiezen veel mensen ervoor om hun hypotheek over te sluiten of te verhogen. Verreweg het grootste gedeelte van de hypotheekaanvragen (23,9%) wordt gedaan door mensen die hun hypotheek oversluiten blijkt uit de marktcijfers van HDN. Hierin zien we ook gelijk dat het hypotheek verhogen een goede tweede plaats […]... lees verder