Hypotheek vervroegd aflossen een goed idee?
Natuurlijk wilt u het liefst zo snel mogelijk uw hypotheek aflossen, maar dit mag niet altijd zomaar boetevrij. Als vervroegd aflossen bij uw hypotheek toestaan is, dan is het zeker aan te raden om dat te doen, omdat u hiermee flink kunt besparen. We vertellen u graag bij welke hypotheekvormen u beter wel of beter niet versneld kunt aflossen.
Uw hypotheek wel aflossen
Er zijn verschillende situaties waarbij een hypotheek aflossen een goed idee is. De eerste situatie is wanneer uw spaargeld boven de vrijstelling in box 3 zit. Het rendement van het spaargeld is na aftrek van de vermogensrendementsheffing dan vaak negatief. Vervroegd aflossen op uw hypotheek levert u meer op. Dit geldt echter niet voor de spaarhypotheek en de bankspaarhypotheek.
Restje hypotheek
Heeft u nog maar een restje hypotheek over, dan is het eigenlijk altijd slim deze versneld af te lossen. Zeker wanneer de hypotheekrente lager is dan het eigenwoningforfait, wat voor veel mensen nu het geval is. Hypotheekrenteaftrek levert u dan geen voordeel meer op, terwijl de hypotheek aflossen dat wel doet. In het algemeen geldt: hoe hoger de WOZ-waarde van het huis en hoe lager de hypotheek, hoe slimmer het is om vervroegd af te lossen.
Lagere risicoklasse
Het kan zijn dat u door het vervroegd aflossen van uw hypotheek of een deel daarvan in een lagere risicoklasse terechtkomt, waardoor u maandelijks geld bespaart. Bij een hypotheek die namelijk hoger is dan zo’n 50-60% van de waarde van uw huis rekent de bank een renteopslag. Lost u vervroegd extra af, dan kunt u in een lagere risicoklasse terechtkomen waardoor de opslag omlaag kan. De verschillende risicoklassen verschillen per hypotheekverstrekker. Informeer daarom altijd bij uw hypotheekverstrekker hoe het zit. Moet u zelf melden dat u extra afgelost heeft of wordt de renteopslag automatisch verlaagd? En is het mogelijk de renteopslag tussentijds aan te passen of kan dit pas aan het einde van de rentevaste periode?
Vervroegd aflossen van de hypotheek geen goed idee
Er zijn ook situaties waarin het vervroegd aflossen van de hypotheek geen goed idee is. Wanneer u een bankspaarhypotheek heeft, kunt u deze hypotheek beter niet aflossen maar kunt u beter een extra bedrag op de bankspaarrekening storten. U spaart namelijk tegen dezelfde rente als die u betaalt en u hoeft geen vermogensrendementsheffing te betalen.
Laat u vooraf altijd goed informeren als u uw hypotheek wilt aflossen. Los bijvoorbeeld gedurende de rentevaste periode niet meer af dan het boetevrije deel, om een boete te voorkomen, en los alleen af met geld dat u echt niet nodig heeft, ook niet de komende jaren. De Hypotheekadviseur kijkt graag met u mee naar de mogelijkheden en geeft u handige tips. Neem vrijblijvend contact met ons op voor een afspraak bij één van onze vestigingen.