Kind of kleinkind helpen met hypotheek / kopen van woning

Voor starters is het geen gemakkelijke markt, de huizenmarkt. Sinds 1 januari 2018 mag het hypotheekbedrag niet hoger meer zijn dan de waarde van de woning. Dat betekent dat eventuele verbouwingen met eigen geld gefinancierd moeten worden. U zou niets liever willen dan uw kind(eren) of kleinkind(eren) hun dromen zien waarmaken: een fijn huis waar uw kinderen en kleinkinderen het goed hebben. Gelukkig zijn er een aantal mogelijkheden waarmee u uw kind of kleinkind goed op weg kunt helpen. We zetten ze hieronder voor u op een rijtje.

Garant staan voor de hypotheeklasten

Een gemakkelijke manier om te helpen, is garant staan voor uw kind of kleinkind. Dat betekent dat wanneer hij of zij de maandlasten niet meer kan betalen, u dit van hem of haar overneemt. Zeker wanneer uw (klein)kind ook wat betreft zijn of haar salaris nog maar aan het begin van de carrière staat en nog niet zoveel verdient, kunnen hypotheekverstrekkers nog wel eens moeilijk doen. Als u garant staat, zijn ze over het algemeen bereidwilliger. U bent dan hoofdelijk aansprakelijk voor de hypotheek en moet de hypotheekakte eveneens ondertekenen. Om garant te kunnen staan, wordt er ook bij u naar het inkomen en uw financiële middelen gekeken. Een garantstelling kan altijd weer ingetrokken worden op het moment dat uw (klein)kind zelf voldoende verdient.

Schenken aan uw (klein)kinderen

U mag ieder jaar een bepaald bedrag belastingvrij aan uw kind(eren) schenken voor de aankoop of verbouwing van een woning, voor het aflossen van de hypotheek of het opvangen van de restschuld. In 2022 is dat eenmalig tot €106.672, zonder dat de begunstigde schenkbelasting hoeft te betalen. Ook wel de jubelton genaamd. De ontvanger moet tussen de 18 en 40 jaar oud zijn.

Familiehypotheek – geld lenen aan uw kinderen

Kinderen kunnen een deel van het geld dat ze nodig hebben voor hun woning ook bij hun ouders lenen, tegen een bepaalde rente. Voor de ouders heeft dat als voordeel dat ze minder belasting betalen over hun vermogen en meer rente ontvangen dan wanneer het geld op de bank staat. Voor het kind heeft dit als voordeel dat ze meer kunnen lenen tegen lagere maandlasten. De rente is onder bepaalde voorwaarden namelijk fiscaal aftrekbaar, en als de hypotheekrente door de ouders weer (deels) terug geschonken wordt, wordt het geleende bedrag niet meegenomen in de berekening van de maximale hypotheek. Belangrijk is wel dat er onderling goede afspraken worden gemaakt en dat u toetst of alles wel fiscaal goed geregeld is, want een klein foutje kan zorgen dat uw (klein)kinderen hypotheekrenteaftrek mis lopen.

Verhuren aan uw kind

U kunt er ook nog verkiezen om zelf het huis te kopen en te verhuren aan uw kinderen. Bijkomend voordeel van verhuur is dat deze constructie overzichtelijker is dan een familielening. Er kan niets misgaan met de renteaftrek (want die is er niet) en uw (klein)kind heeft geen extreem stijgende maandlasten. Nadeel is natuurlijk dat u dan wel de hele woning moet kunnen financieren.

Door uw (klein)kind te helpen, maakt hij of zij meer kans om dat ene droomhuis te vinden én te kunnen betalen! Wij helpen u graag om alle mogelijkheden inzichtelijk te maken, de kleine (fiscale) lettertjes uit te leggen en alle afspraken goed vast te leggen. Maak vrijblijvend een afspraak voor een gesprek met uw adviseur!